Bank Jago vs Neobank, Mana Yang Lebih Unggul?

Gambar 1. Dirham Maroko

Sumber : Pixabay

Melansir survey DailySocial Bank Jago dan Neobank merupakan dua bank digital yang paling diminati dan dikenal masyarakat Indonesia, Bank Jago berada pada urutan kedua dengan 38.4% dan Neobank berada pada urutan keempat dengan 27.5%.

Bank Jago dan Neobank banyak dipilih oleh sebagian besar masyarakat Indonesia dikarenakan memiliki fitur yang dibutuhkan pada era keuangan modern seperti saat ini. Simak ulasan berikut ini untuk mengetahui lebih jauh mengenai kedua perbankan digital tersebut.

Mengenal Bank Jago

PT Bank Jago Tbk atau yang lebih dikenal dengan nama Bank Jago merupakan sebuah perusahaan perbankan tanah air yang sebelumnya bernama PT. Bank Arto Indonesia yang berdiri pada 1992, dan melakukan IPO di 2016.

Gambar 2. Jago Beneran

Sumber : Bank jago

Perubahan nama menjadi Bank Jago ditandai dengan akuisisi saham sebesar 22.1% oleh PT. Dompet Anak Bangsa atau yang lebih kita kenal sebagai bagian dari Gojek Indonesia di 2020. Masuknya Gojek Indonesia sebagai salah satu pemegang saham melengkapi kepemilikan sebelumnya oleh PT Metamorfosus Ekosistem Indonesia (37.6%) serta Wealth Track Technology Ltd sebesar 13.5%. Kedua perusahaan yang disebutkan lebih akhir terhubung dan masih menjadi bagian dari BTPN salah satu perbankan besar di Indonesia.

Aplikasi digital Bank Jago pertama kali dikenalkan kepada publik pada April 2021 serta mendapatkan respon yang fantastis di masyarakat, hal ini dapat dilihat dari jumlah pengguna Bank Jago yang menyentuh lebih dari 3 juta pengguna di medio Juni 2022.

Pertumbungan jumlah nasabah Bank Jago linear dengan pertumbungan pendapatan perusahaan, pada akhir 2021 perusahaan mencatat pendapatan Rp. 696.5 Miliar dengan nilai aset mencapai Rp. 12.3 T.

Secara legalitas Bank Jago terdaftar dan diawasai oleh Otoritas Jasa Keuangan atau OJK serta tercatat menjadi bagian dari Lembaga Penjamin Simpanan atau LPS, sehingga nasabah tidak perlu khawatir terkait keamanan data dan dana yang disimpan.

Mengenal Neobank

Bank Neo Commerce (BNC) atau yang lebih akrab kita kenal sebagai Neobank sebelumnya merupakan sebuah perbankan konvensional dengan nama PT. Bank Yudha Bhakti yang berdiri pada 1990. Nama Neobank digunakan setelah PT. Akulaku Silver Indonesia mengakuisisi mayoritas saham PT. Bank Yudha Bhakti pada September 2020.

Gambar 3. NeoBank

Sumber : BNC

Aplikasi digital Neobank pertama kali dikenalkan di Maret 2021, dan berhasil mendapatkan hati masyarakat Indonesia, hal ini berdampak terhadap pencapaian pendapatan Neobank di kuartal pertama 2022 yang mencatat pendapatan senilai Rp 448 Milliar.

Neobank terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan atau OJK serta dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan atau LPS. Kendati demikian ada beberapa produk Neobank yang tidak dijamin oleh LPS mengingat tidak sesuai dengan ketentuan yang diatur oleh LPS.

Pembukaan Rekening

Pada tahap pembukaan rekening baik Bank Jago maupun Neobank sama-sama menyediakan layanan pembukaan rekening secara daring. Calon nasabah cukup menyediakan identitas diri serta jaringan internet yang stabil beserta waktu untuk melakukan pengisian formulir data diri.

Terdapat perbedaan antar Bank Jago dan Neobank pada tahap verifikasi data diri, Bank Jago mewajibkan calon nasabah untuk melakukan verifikasi berupa video call sedangkan Neobank hanya membutuhkan face recognition atau pemindaian wajah menggunakan kamera. Hasil verifikasi pengajuan rekening dapat diketahui 10-15 menit untuk Bank Jago serta 30-60 menit untuk Neobank.

Produk Tabungan

Salah satu produk utama perbankan adalah produk tabungan, produk tabungan yang ditawarkan Bank Jago dan Neobank hampir sama, yang membedakan hanya fitur, bunga dan jenisnya.

Bank Jago menamai produk tabungannya dengan nama Kantong Jago yang dilengkapi fitur untuk membagi jenis tabungan, yakni.

1. Kantong Utama, yang dapat difungsikan sebagai tabungan utama untuk aktifitas menyimpan uang, mengirim atau menerima uang secara transfer antar bank serta melakukan transaksi digital lainnya.

2. Kantong Bayar, dapat difungsikan untuk membagi dana yang diperuntukkan untuk membayar tagihan bulanan.

3. Kantong Nabung, dapat difungsikan untuk membeli produk investasi seperti deposito.

Besaran suku bunga yang ditawarkan Bank Jago untuk dua kantong teratas senilai 0.5%.

Sementara Neobank menawarkan dua jenis tabungan untuk masyarakat Indonesia, yang pertama bernama Neo Account yang merupakan jenis tabungan standart yang dikenalkan Neobank, Neo Account dapat difungsikan sebagai sarana penyimpanan uang atau transfer antar perbankan.

Jenis tabungan kedua yang ditawarkan bernama Neo WOW, jenis tabungan ini memiliki suku bunga yang tinggi yakni sebesar 6% per tahun.

Banca Juga : Fintech: Definisi, dan Jenisnya

Jika anda merupakan calon nasabah yang membutuhkan jenis tabungan yang diperuntukkan untuk hal detail maka Kantong Jago merupakan pilihan yang tepat, namun jika anda berharap mendapatkan suku bunga yang tinggi atau mendekati suku bunga deposito maka Neo WOW dari Neobank merupakan pilihan yang cocok.

Produk Deposito

Neobank dan Bank Jago memiliki produk deposito yang ditawarkan kepada calon nasabah dengan berbagai fitur menarik yang dapat dipertimbangkan oleh calon nasabah sebagai instrumen investasi.

Bank Jago misalnya menawarkan produk deposito dengan nilai minimal Rp. 100.000 dengan lama waktu 14 hari sampai dengan 12 bulan. Bank Jago menawarkan suku bunga deposito diangka 3.5% hingga 4% bergantung pada lama tenor deposito serta besaran nominal. Produk deposito Bank Jago dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan atau LPS sehingga memberikan rasa aman bagi calon nasabah.

Berbeda dengan Bank Jago, Neobank menawarkan dua macam produk deposito kepada calon nasabah yaitu.

1. Neo WOW Instant merupakan produk deposito jangka pendek dengan pilihan lama waktu deposito mulai dari 7 hari, 30 hari, atau 90 hari dengan nilai suku bunga 6.5%-7.5% per tahun dengan minimal investasi mulai dari Rp. 200.000.

2. Neo WOW Extra merupakan produk deposito dengan lama waktu yang lebih panjang, yakni 6 Bulan atau 12 Bulan dengan nilai suku bunga 7.75%-8% per tahun. Investasi deposito Neo WOW Extra dapat dilakukan dengan minimal investasi Rp. 200.000.

Sayangnya produk deposito yang ditawarkan Neobank tidak sesuai regulasi yang ditetapkan LPS sehingga produk deposito Neobank tidak dijamin oleh LPS.

Produk Pinjaman Online

Pada era sekarang ini kebutuhan akan kemudahan akses untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan mulai dijawab oleh berbagai perbankan tidak terkecuali Bank Jago dan Neobank. Kedua perbankan tersebut berebut ceruk pasar untuk mendapatkan atensi dari masyarakat disegmen pinjaman online.

Bank Jago menjalin kerja sama dengan Kredit Pintar dengan menawarkan pinjaman dana tunai senilai minimal Rp. 600.000 dengan pilihan tenor pinjaman mulai dari 1 Bulan hingga 12 Bulan. Beban bunga pinjaman yang ditawarkan mulai dari 5% per Bulan.

Sementara Neobank memberikan limit pinjaman dana tunai mulai dari Rp. 500.000 sampai dengan Rp. 10.000.000 dengan lama tenor mulai dari 3 bulan hingga 12 bulan. Bunga pinjaman Neobank mulai dari 3% perbulan hingga 36% per tahun bergantung pada besar pinjaman dan lama tenor.

Fitur Aplikasi

Bank Jago dan Neobank memiliki fitur yang hampir sama atau bahkan mirip bukan hanya keduanya tapi dengan bank digital lainnya. Selain fitur dasar seperti pembukaan rekening secara online terdapat fitur lain seperti fasilitas pembayaran tagihan, fasilitas top up serta fasilitas tarik tunai tanpa menggunakan kartu.

Selain fitur dasar Bank Jago dan Neobank menawarkan fitur lain yang menjadikannya pembeda dengan bank digital lain.

Bank Jago misalnya, menawarkan fitur kantong dan kunci kantong yang dapat digunakan oleh nasabah memisahkan tabungan sesuai keperluan atau keinginan yang dituju, serta mengunci dana tabungan sampai dengan periode waktu tertentu, fitur ini mirip dengan deposito. Selain itu Bank Jago menawarkan fitur arisan, sebuah fitur yang dapat dimanfaatkan oleh nasabah untuk dapat saling tergabung dalam satu forum arisan layaknya kegiatan arisan didunia nyata.

Tidak mau kalah dengan Bank Jago, Neobank menawarkan beberapa fitur menarik untuk memikat calon nasabah, salah satu fitur Neobank yang menjadi andalan adalah Instant Messenger yang dapat digunakan oleh nasabah layaknya aplikasi chating. Nasabah dapat menggunaka fitur Instant Messenger untuk transfer uang melalui obrolan. Selain itu Neobank memiliki fitur Jurnal Keuangan, sebuah fitur yang dapat digunakan oleh nasabah untuk mencatat transaksi keuangan nasabah secara otomatis serta melakukan planning keuangan.

Biaya Transaksi

Sama seperti bank digital pada umumnya yang menekan biaya transaksi seminimal mungkin, Bank Jago dan Neobank menawarkan biaya transaksi yang kompetitif dan dapat dijadikan pertimbangan oleh calon nasabah.

Sebagai contoh Bank Jago dan Neobank menggratiskan biaya pembukaan rekening, biaya transfer antar pengguna, serta biaya administrasi bulanan. Selain itu Neobank dan Bank Jago menggratiskan biaya transfer beda perbankan dengan syarat tidak melebihi kuota per nasabah yang telah ditetapkan.

Neobank memberikan gratis top up e-walllet hingga 25 kali dalam satu bulan, sementara Bank Jago menawarkan gratis biaya top up hingga 150 kali per bulan bergantung jenis akun nasabah. Selain hal yang disebutkan diatas, nasabah tidak perlu khawatir dibebankan biaya tarik tunai mengingat Bank Jago menawarkan gratis 5x tarik tunai.

Kode Refferal

Bank Jago dan Neobank menawarkan program refferal bagi pengguna atau nasabah yang dapat mengajak pengguna atau nasabah baru bergabung atau mendownload aplikasi mereka. Program ini menjadi bagian atau tulang punggung strategi marketing kedua perbankan untuk meningkatkan jumlah pengguna.

Bank Jago menawarkan cashback Rp. 25.000 bagi pengguna lama jika dapat mengajak pengguna baru, pengguna baru yang berhasil menjadi nasabah juga mendapatkan cashback dengan jumlah yang sama yakni Rp. 25.000.

Sementara itu Neobank menawarkan cashback senilai Rp. 25.000 bagi nasabah yang berhasil mengajak satu calon nasabah, serta cashback Rp. 23.900 bagi nasabah yang berhasil mengajak satu calon nasabah untuk membuka deposito di Neobank.

Bank Jago dan Neobank merupakan dua dari banyak bank digital yang menawarkan fitur yang menarik dan dapat digunakan untuk menunjang aktivitas ekonomi nasabah di saat ini.

Bank Jago dan Neobank memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing yang saling melengkapi. Pertimbangkan kembali kebutuhan yang sesuai dengan fitur yang ada untuk menentukan bank digital mana yang layak digunakan.